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Crédit bancaire

Qu’est-ce que c’est ?
Mise à disposition d’une somme d’argent contre un engagement de remboursement de cette somme avec intérêts.


Pourquoi ?
Démarrer un projet ou une activité sans avoir de ressources propres.
Gérer provisoirement un problème de trésorerie.
Financer un investissement lourd (immobilier, matériel…).


Pour qui ?
Pour tous : collectivités, associations, particuliers, entreprises privées


Modalités :
Il y a différentes formes de crédits :

  • Prêt d’argent
  • Délai de paiement
  • Autorisation de découvert
  • Garantie bancaire

Plusieurs types de crédit :

  • Crédit bail (leasing)
  • Crédit à la consommation
  • Crédit immobilier
  • Garantie bancaire : caution de loyer…

Avantage :
Obtenir une importante somme d’argent et le plus souvent de manière rapide.

Inconvénients
Remboursement des intérêts, avec des taux souvent élevés.
Dépendance vis-à-vis d’un tiers financeur.


Conseils :
Ne pas cumuler les crédits pour mettre en péril comptablement votre structure (dettes irrécouvrables)
Vérifier votre capacité à rembourser avant de faire une demande de prêt
Vérifier la nature du taux d’intérêt : variable, fixe, révisable
En fonction de votre situation, plutôt que de payer des frais d’agios ou commissions d’interventions élevés (15 % en moyenne), faites un crédit (pourcentage beaucoup moins élevé)
Négociez avec toutes les banques.
Trouver une banque qui porte les mêmes valeurs que vous, l’ESS ou la volonté de faire du business par exemple. Le financement d’un projet n’en sera que plus aisé.
Face à la lutte contre les paradis fiscaux, évitez d’ouvrir un compte aux Caïmans. Cela peut rendre frileux un potentiel subventionneur.

N.B :
Pour les financement européens qui nécessitent une avance de trésorerie, le crédit bancaire peut être une solution. Les petites structures peuvent donc aussi bénéficier de ces aides ==> Aides européennes

Quelques sites ressources qui proposent des solutions de financement (source : fiche réalisée par la Nacre):

L’Adie est une association reconnue d’utilité publique qui aide des personnes exclues du marché du travail et du système bancaire à créer leur entreprise et donc leur propre emploi grâce au microcrédit.

BPI france propose des offres de financements pour répondre à des carences ponctuelles ou structurelles.
Outre son action en accompagnement de l’offre bancaire classique, la stratégie de Bpifrance repose sur le développement actif d’outils de financements complémentaires permettant de répondre à des besoins spécifiques des entreprises insuffisamment couverts par le marché et dont l’ampleur augmentera avec la reprise économique.

France Active propose une gamme complète de solutions de financement à travers deux types d’intervention financière :
• Des garanties d’emprunts bancaires, elles permettent de :
– faciliter et sécuriser l’accès au crédit bancaire
– limiter le recours aux cautions personnelles
– créer les conditions d’un partenariat durable avec un banquier.
• Des prêts solidaires, ils permettent de :
– renforcer la structure financière
– faciliter le tour de table financier

L’IFCIC a pour mission de faciliter le financement bancaire, en offrant sa garantie aux établissements qui prêtent aux entreprises et associations du secteur culturel (prêts personnels exclus). La garantie de l’IFCIC s’adresse à l’établissement financier, pour faciliter la prise de risque dans ce secteur.
L’IFCIC gère également un fonds d’avances aux industries musicales destiné à financer partiellement les besoins financiers liés au développement des entreprises de la filière musicale ainsi qu’un fonds d’avances aux jeunes entreprises de création.

APCE : agence pour la création d’entreprises

           

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